ChatGPT全城热爆，皆因这个人工智能（AI）聊天机械人犹如万能助手，不但可以搜寻资讯，为大家解开疑难杂症，甚至帮大家写文章丶翻译文字丶做建议书丶写电脑程式等等。很多人马上会想，假如未来AI盛行，将会取代很多行业，那麽保险中介能否被AI完全取代呢？
既然ChatGPT如此神通广大，笔者也好奇地问它：「ChatGPT能否取代保险中介？」最後得到了洋洋千字的答案，内容也颇为中肯，以下节录数段内容供大家参考。
「ChatGPT作为一个大型语言模型，能够理解客户的问题和需求，并且提供相关的答案和建议……但是保险中介人所拥有的价值不仅是提供产品和手续，更重要的是向客户作出相应的风险管理建议和保险规划。」
「此外，保险中介人还可以提供客户专业的产品知识和市场剖析，例如分析不同保险公司的产品优缺点，给予客户最适合的产品选择，而ChatGPT则没有足够的专业知识和市场分析能力来做出这样的判断。」
「总体来说，ChatGPT还不能完全代替保险中介人的角色……然而，ChatGPT可以作为一个辅助工具，帮助客户解答问题丶了解保险产品，并且协助客户办理保险业务。此外，ChatGPT能够在保险中介人不方便的时候，提供24小时的客户服务。」
难按实际情况提供意见
想不到连ChatGPT也认为目前难以完全取代保险中介，主因是ChatGPT多数只会提供一般资料，但难以做到针对用家需要而度身订造理财规划。当然，用家可透过与ChatGPT进一步的对答，甚至输入个人资料，去找出合适自己的保险计划。不过，首要条件是大家要懂得问问题。
因为现在ChatGPT的操作方式是「一问一答」，聊天机械人所提供的答案不会偏离问题太多，更加不能按客户的实际情况，主动提供意见。
其实很多人不知道自己的保障是否足够，甚至有人觉得根本不需要买保险。以笔者多年经验所得，绝大部分人都不会主动找保险产品，直至听到身边做保险中介的朋友说出他们的痛点，才醒觉有保障需要。对於这批不主动的客户，ChatGPT便束手无策。
漏报病历影响核保赔偿
至於会主动买保险的人，多数属以下3类人，第一是身边亲朋患病或遇上意外，感同身受，担心自己也出事。第二是自己身体开始出现毛病，以临急抱佛脚心态去投保。第三是格价专家，想要多些资讯，藉此买一份保障高又保费低的保险产品。
头两类人很多时对保险没有太多认知，要知道保险涉及很多复杂的法律条文及理财知识，一般人未必能够理解。假如他们连自己应该买什麽保险都不清楚，保额应该买多少也没有概念，他们要如何向ChatGPT提问呢？
再者，如果投保人已有病历，投保时需精准回答各式各样医学问题，有经验的保险中介会从旁协助，并不断提醒客人有否漏报病历。如果答案不够精准或资料有遗漏，轻则影响核保结果，重则在赔偿时引起争议，现时已有不少投诉关於客户自行向虚拟保险公司投保。如此重要决定，大家真的有信心交由ChatGPT去办理？
即使是第三类人对保险具有基本认识，懂得发问，惟他们可以比较保费丶回报及保额，却比较不了条款细节，例如每间保险公司对每种危疾确诊的定义均有所不同，富经验的保险中介便能讲出个中分别。
其实很多专业的保险中介，必定会了解客人真正所需，包括投保背後的原因和价值观，从而去挑选合适的计划，这很多时需要与客人面对面沟通，取得客户信任後才可以做到，单靠文字很难感受到他们真正感受。此外，一些售後服务如转换基金丶调整保额丶遗产分配丶税务事项丶法律防火墙等法律事宜，相信也难以透过一个聊天机械人去帮大家解决问题。
尤其是索偿方面，ChatGPT也许可以提醒你有何索偿步骤，或建议大家如何填写表格，用於小型索偿还可，若然是复杂的索偿，例如是长期的癌症治疗，一来赔偿时间长，二来可索偿项目亦多，当中那些项目可以索偿？投保人可以运用那些权益呢？ChatGPT便未必帮得上忙。
AI无法担任客户见证人
就像上期专栏中提到「断供无赔」的个案，投保人在病重期间能够行使「伤残保费豁免权益」豁免交保费，惟事主根本不知道有这项权益，也不懂这权益是什麽，最後因没交保费导致保单中断收场。假如有一个专业的保险中介帮手提醒这位事主，也许可避过断保一劫。
保险中介还有一个十分重要的责任，就是作为见证人，亲眼看看客户身体是否四肢健全，是否过肥或太瘦，与客户申报的资料是否吻合，这方面ChatGPT也无法做到。由此可见，保险中介是一个相当专业丶难以被AI取代的行业，相信各位同业或是打算入行的人士，看完这篇文章，会对这一行的前景更加有信心。
(原文刊登於2023年3月4日 信报<保险解码>《ChatGPT不能取代保险中介》)