去年股市表現出色，令不少強積金基金表現出眾，部分基金去年更有三成至四成的不俗升幅。可能是傳媒報道多了，近日開始多了朋友或客戶查詢轉換強積金受托人事宜。
言談之間，發現大部分人都是著眼於基金表現，來決定是否轉換強積金受托人，哪一只基金表現好，便把強積金轉換到該受托人，其實這是很草率的行為，要知道強積金是一項長線投資，不能單憑某只基金一年的表現，便把自己多年來的血汗錢投下去。除了表現之外，還有基金選擇、基金收費及基金平台服務質素等，都是重要考慮。
一、基金回報是否穩定？
投資首重回報，揀選一些高回報的強積金基金，也是無可厚非。但高回報也意味高風險，所以大家應挑選回報穩定的基金，而非一味只追求高回報。在比較基金表現時，最好是用長線表現作指標，例如5年或10年，這樣才能夠察看該基金在逆市時的表現。
二、基金收費是否高昂？
大家亦要留意基金收費，若然揀了一只表現好但收費高的基金，亦會蠶食強積金的回報。事實上，政府於2016年5月通過了俗稱「懶人基金」的強積金預設投資策略（DIS）相關法例，由於DIS以低管理費為賣點，觸發其他強積金受托人也減收管理費。積金局早前表示，截至今年5月底止，過去兩年有93只基金減收管理費，所以可以在這階段重新審視自己的強積金受托人收費是否屬於高昂但又表現差的一族，若然是，便需考慮是否要轉換。
三、受托人基金選擇是否多？
除此之外，受托人的基金選擇也是重點考慮。有些受托人旗下可能只得一至兩只王牌基金表現出色，其他基金表現卻乏善可陳。要知道投資有周期，今年可能是港股表現出色，明年有可能是歐美股市，再下一年便是新興市場，然後就到債券市場發威，投資組合是要不斷轉換的，但打工仔有時會發現受托人的其他基金根本「揀不落手」，難道又要再一次轉受托人這樣麻煩嗎？
四、平台服務是否優質？
最後就是要考慮受托人的服務平台，例如網上平台是否容易用？更改投資指示有沒有次數限制？轉換基金所需時間要多久？遇有問題要致電客戶服務，是否容易找到職員協助或職員態度是否友善？
曾經有朋友表示想轉換基金組合時，發現受托人的網上轉換基金平台很不好用，最後要打電話到受托人更改指示，卻等了很久才有人接聽，覺得費時失事兼麻煩。
有些打工仔會有較強的投資觸覺，會緊貼市況，若然選了一些基金轉換組合有次數限制，或是轉換時間需較長的強積金受托人，便會白白錯失了最佳的入市機會。
因此，大家在揀選強積金受托人，宜從上述四大考慮著手，不宜盲目跟風。
編按：周榮佳（Wave）從事保險業20年，擁有CFP認可財務策劃師等13個專業資格。現職某大保險公司區域總監，團隊人數近200人，除獲GAMA頒發最高管理成就獎和LUA頒發傑出人壽保險經理獎外，在2016年其團隊更破紀錄達成100% MDRT會員資格，在業界享負盛名。無論在理財、管理、銷售均擁有豐富經驗。
(原文刊登於2018年6月30日信報<保險解碼>《揀強積金受托人四大考慮》)