去年股市表现出色，令不少强积金基金表现出众，部分基金去年更有三成至四成的不俗升幅。可能是传媒报道多了，近日开始多了朋友或客户查询转换强积金受托人事宜。
言谈之间，发现大部分人都是着眼于基金表现，来决定是否转换强积金受托人，哪一只基金表现好，便把强积金转换到该受托人，其实这是很草率的行为，要知道强积金是一项长线投资，不能单凭某只基金一年的表现，便把自己多年来的血汗钱投下去。除了表现之外，还有基金选择、基金收费及基金平台服务质素等，都是重要考虑。
一、基金回报是否稳定？
投资首重回报，拣选一些高回报的强积金基金，也是无可厚非。但高回报也意味高风险，所以大家应挑选回报稳定的基金，而非一味只追求高回报。在比较基金表现时，最好是用长线表现作指标，例如5年或10年，这样才能够察看该基金在逆市时的表现。
二、基金收费是否高昂？
大家亦要留意基金收费，若然拣了一只表现好但收费高的基金，亦会蚕食强积金的回报。事实上，政府于2016年5月通过了俗称「懒人基金」的强积金预设投资策略（DIS）相关法例，由于DIS以低管理费为卖点，触发其他强积金受托人也减收管理费。积金局早前表示，截至今年5月底止，过去两年有93只基金减收管理费，所以可以在这阶段重新审视自己的强积金受托人收费是否属于高昂但又表现差的一族，若然是，便需考虑是否要转换。
三、受托人基金选择是否多？
除此之外，受托人的基金选择也是重点考虑。有些受托人旗下可能只得一至两只王牌基金表现出色，其他基金表现却乏善可陈。要知道投资有周期，今年可能是港股表现出色，明年有可能是欧美股市，再下一年便是新兴市场，然后就到债券市场发威，投资组合是要不断转换的，但打工仔有时会发现受托人的其他基金根本「拣不落手」，难道又要再一次转受托人这样麻烦吗？
四、平台服务是否优质？
最后就是要考虑受托人的服务平台，例如网上平台是否容易用？更改投资指示有没有次数限制？转换基金所需时间要多久？遇有问题要致电客户服务，是否容易找到职员协助或职员态度是否友善？
曾经有朋友表示想转换基金组合时，发现受托人的网上转换基金平台很不好用，最后要打电话到受托人更改指示，却等了很久才有人接听，觉得费时失事兼麻烦。
有些打工仔会有较强的投资触觉，会紧贴市况，若然选了一些基金转换组合有次数限制，或是转换时间需较长的强积金受托人，便会白白错失了最佳的入市机会。
因此，大家在拣选强积金受托人，宜从上述四大考虑着手，不宜盲目跟风。
编按：周荣佳（Wave）从事保险业20年，拥有CFP认可财务策划师等13个专业资格。现职某大保险公司区域总监，团队人数近200人，除获GAMA颁发最高管理成就奖和LUA颁发杰出人壽保险经理奖外，在2016年其团队更破纪录达成100% MDRT会员资格，在业界享负盛名。无论在理财、管理、销售均拥有丰富经验。
(原文刊登于2018年6月30日信报<保险解码>《拣强积金受托人四大考虑》)