大部分人寿保险都会对受保人自杀作出赔偿，但大前提是要保单生效一段时间，一般是一年，但有两种情况，即使生效超过一年自杀，保险公司都不会作出赔偿，就是协同自杀及自杀协定。
香港早前发生一宗协同自杀事件，是於2021年初的年廿九，儿子因为债务缠身，一家三口打算跳楼自杀共赴黄泉，据儿子口供，父母临跳楼前，却劝儿子活下去，父亲更对儿子说：「我们两个跳可以了。」最後父母死了，儿子却放弃寻死。虽然儿子活下来，却被控协同自杀罪，被判监禁5年半。报道中有提及涉事父母所买的保险亦拒绝赔偿，估计涉及人寿保单。
协同自杀最高判监14年
根据香港法例第212章《侵害人身罪条例》第33B条，任何人协助丶教唆丶怂恿或促使他人自杀或企图自杀，便属於协同自杀，被视为刑事罪行，最高可判监禁14年。
有些人可能奇怪，上述案件中，如果儿子的口供属实，儿子因为父亲一番说话而放弃自杀，而父母自杀是自愿的，这也算是协同自杀吗？答案是肯定的，因为如果知道某人的自杀计划，却未劝阻，变相是鼓励自杀。正如案中法官所言，儿子从未阻止父母自杀，更帮他们爬上天台围墙，都是协助自杀的一种。而且两老自杀，都是出於儿子的财政问题，虽然儿子并没有威胁父母，但也未有出言劝阻，也是间接促成两老自杀企图。
事实上，就算儿子最後选择寻死获救，法律上一样有罪，而且罪行更大，因他可能干犯了香港法例第339章《杀人罪行条例》第五条《自杀协定》：任何人依据他与另一人的自杀协定，杀死该另一人，或参与第三者杀死该另一人的行为，均属犯误杀罪，最高可判终身监禁。简单来说，就是两个人相约自杀，一方死亡，另一方获救，获救一方如曾有行动协助对方自杀，便犯上自杀协定罪。
协同自杀及自杀协定都属刑事罪行，保险公司在理赔人寿保单时，都会格外小心。一般而言，如果受保人及受益人都是涉案人士，大有机会不赔，以防有人谋财害命来骗取保险赔偿金。不过，若然受益人是完全与案件无关的第三方人士，则保单依然成立，受益人可索取赔偿金。
受益人是第三者除外
保险的作用是把现实中不可预计的风险转嫁给保险公司，包括突如其来的意外或疾病。一些立心不良的人想藉着协同自杀或谋杀去骗取保险赔偿金，如此天理不容的事，保险公司绝不会姑息。
(原文刊登於2022年11月5日 信报<保险解码>《两种自杀 人寿保险不赔》)
